當我哋向銀行申請按揭時,需要符合供款發入息比率要求。計算過程除了按揭供款外,其他債務亦需納入計算,所以債務多少對於銀行批出的按揭額度有絕對影響。

可能你會有個疑問:「我唔同銀行講,咁佢咪唔知我有幾多債囉?」

如果你真係有呢個想法,我只能說一句「少年你實在太年輕了」。

事實上,我地債務資料會反映係環聯資訊有限公司嘅信貸報告中。包括按揭貸款,私人貸款,,備用的循環貸款,汽車貸款,為企業貸款做擔保人,有多少張信用卡等等,均會紀錄在報告中。

銀行在批核按揭申請時,環聯的信貸資料庫是銀行取得申請人債務資料的主要來源。而銀行會根據這份信貸報告計算申請人的借貸能力,審核申請人能否通過壓力測試以成功獲批按揭。

然而,並不是所有的債務都會在信貸報告中顯示,最常見的是大學生的學債與購物的分期。是不是只要不在信貸報告中顯示的債務,銀行便不會知道?那倒未必。

在申請按揭時,銀行除了要求申請人提供入息證明,還會要求申請人提供常用銀行戶口的戶口紀錄。一些定期的轉帳,固定數額的轉帳, 都可以看出端倪。只要銀行有心查證還是會有方法的。不過一般而言,銀行都以信貸報告內的信貸資料為基礎批出按揭。

即使你可以瞞天過海成功取得銀行批出的按揭,以還款角度看其實是分別不大。沒有顯示在信貸報告的債務不等於不需要歸還。萬一借款人無力歸還債務只會令自己陷入萬劫不服之地。

所以最後送大家一句「還得到,先好借」。

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