筆者不時都會收到讀者有關按揭理財嘅查詢,言語間發現不少朋友搞唔清楚「加按」,「轉按」及「二按」。

有見及此,筆者決定花小小篇幅同大家釐清一下三者嘅分別。

1. 加按

加按係指在原有銀行增加按揭貸款額以作套現。

在原有銀行作加按,所需提供的文件與新造按揭沒大分別,均需提供入息證明等等;不過能夠省卻上律師樓的時間以及律師費的支出。

而銀行亦會為原行加按的客戶提供現金回贈,但只會為加按部分提供回贈。

假設在原行未償還按揭貸款為200萬,客人打算加按100萬,銀行只會為加按的100萬提供現金回贈。

而在原行加按,亦會受限於原有銀行所提供的條款,原行加按的條款亦未必是最合適及最優惠。

2.轉按

轉按係指將物業之按揭貸款由原來承造的銀行轉到另一間銀行承造。

按揭市場競爭激烈,各大銀行均提供大大小小的現金回贈吸引客戶將原有按揭轉到其銀行,以現時銀行提供的現金回贈約為貸款額的2%。若透過按揭中介公司辦理,更能同時間獲得按揭中介的現金回贈。

另外,客戶能透過按揭中介得到最新資訊,從而選擇最合適自己的按揭條款。

若然客人是有套現的目的,物業的估價當然愈高愈好。而原有銀行估價未必是最高。

若轉按,客人可以選擇轉按到估價最高的銀行,賺取更高的現金回贈及套現更多。

3.二按

在物業市場,按揭即用物業作為抵押品以取得貸款,承造按揭的銀行或財務機構實際是擁有該物業的債權。

而為該物業第一間承造按揭的銀行或財務機構,該筆貸款稱為「一按」。

若物業在「一按」之後再由其他財務機構提供的按揭貸款便稱為「二按」;若「二按」之後還有按揭貸款,便為「三按」「四按」如此類推,其分別在於債權的優先次序。

不論任何情況,若賣出物業,償還按揭貸款的次序便會由「一按」開始逐間清還。

4.翻按

翻按是指業主將現契物業放到銀行做抵押重新取得按揭貸款。現契物業是指已供滿,沒有未償還按揭貸款的物業。

當按揭貸款供滿後,抵押在銀行的樓契便會重新交到業主手。此時業主要小心保管樓契,萬一樓契有任何缺失便會影響物業翻按及出售。

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