居屋按揭懶懶懶人包

步入5月,相信不少準新居屋業主都已經磨拳刷掌,急不及待快點到五月可以入紙抽新居屋。而今次推出6個全新居屋屋苑將會以市價折減41%,即「59折」定價出售,預計售價由156萬至529萬,平均售價為298萬。6個屋苑提供合共4,871個單位。而6個屋苑分別位於何文田,長沙灣,葵涌,將軍澳,馬鞍山及沙田。

2019六個全新居屋的申請安排

  1. 五月底開始接受申請
  2. 八月時進行攪珠
  3. 成功申請者十一月開始獲邀揀樓

申請方式及費用

居屋2019的申請人除了可以以文本形式遞交申請外,房委會亦於今年起為資助出售單位銷售計劃提供電子化申請,申請人可以於網上填妥表格直接遞交。

而新居屋的申請費用為$250,「白居二」則為$160,若合資格申請者可以同時申請新居屋及「白居二」,費用則為$410。

申請人資格 

居屋申請人資格分為「白表」及「綠表」資格,「綠表」資格的申請者豁免入息及資產審查,只要中籤便可買入新居屋單位,唯「綠表」申請者需放棄現有的公屋及「綠表」資格。

而「白表」申請者則需符合入息及資產限額方可申請,居屋2019的「白表」申請者,家庭及一人申請者的入息限額為不超過$58,000及$29,000;而資產限額為不超過201萬及100.5萬。

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就呢一輪新居屋推出市場,參加者資格分為綠表及白表,而兩種資格在申請按揭時的情況並非一樣。以下就綠表及 白表 的居屋按揭較常遇到的疑問作解答。

綠表資格人士

Q1:綠表居屋最長按揭年期可以做幾長?

A1:最長可以承造25年按揭,但實際並不是所有居屋都能做足25年。如果是一手居屋的話是能足做到25年;若是二手居屋的話則要視乎剩餘的政府擔保期而定。

而今次居屋2019所推出的6個居屋屋苑均為一手居屋,所以可以做足25年按揭。

Q2:何謂政府擔保期?

A2:政府會為所有居屋提供30年的擔保期,只要在擔保期內業主斷供,政府便會「包底」還錢給銀行,擔保期以「首次售出日期」計算。若是從居屋第二市場買入,「可供出售證明書」會有「首次售出日期」。舉例說,若「首次售出日期」為5年前,擔保期說只有(30-5)=25年。

Q3:綠表居屋要過壓力測試?

A3:只要在政府擔保期內,綠表申請按揭可以免壓力測試,但需向銀行申報收入以證明其有能力償還按揭貸款。所以這次推出的居屋2019,綠表申請人只要附合申請資格便可以免壓測上車。

Q4:綠表居屋最多可以借幾多成按揭?

A4:按揭最多可借9成半,但要視乎政府擔保期剩餘年期而定。若是新居屋的話則可以借足9成半按揭。若是二手居屋的話要注意,銀行有一大原則就是當政府擔保期完結時,未償還按揭貸款需低過物業估價的6成。而銀行內部會有「對數表」,會列出餘下不同的政府擔保期及最高可申請按揭成數的組合,而每間銀行的「對數表」亦有所不同。

所以如果是以綠表購買二手居屋,最好先問清楚銀行最多可批的按揭成數及年期就最穩陣。

Q5:如果綠表居屋過咗擔保期,按揭最多可以做幾長?

A5:若已過擔保期但未補地價的居屋,按揭最長年期為25年。若已補地價,則與普通私樓無異,最長可做30年按揭。只要已過政府擔保期,申請人需要提供收入證明及通過壓力測試。

Q6:如果綠表居屋過咗擔保期,最多可以做幾多成按揭?

A6:若已過擔保期但未補地價的居屋,最多只能做6成按揭。

若已補地價,則與普通私樓無異,配合按揭保險最多可做9成按揭(400萬或以下物業)。申請人需要提供收入證明及通過壓力測試。

Q7:綠表居屋持證人年紀大,會影響按揭最長年期以及最高按揭成數嗎?

A7:這要取決於居屋的擔保期,如今次居屋2019出售的6個新屋苑的擔保期有30年,即是無論綠表居屋持證人年紀大小都可以做足25年及借足9成半按揭。

若非新出售的居屋則要視乎剩下擔保期長短而定,而銀行內部會有「對數表」去決定剩下不同的擔保期可以申請的最長按揭年期及最高按揭成數。

如果擔保期已過,就最多只能借6成及最長按揭年期需按照銀行的標準而定,若申請人60歲而銀行是用「80-人齡」的話就最多只能做20年按揭。

Q8:居屋按揭息口會較私樓平嗎?

A8:雖然在政府擔保期內,政府會為業主作擔保,但在按息上居屋與私屋無異。而私樓按揭銀行會提供H Plan及P Plan給客人做選擇,但居屋按揭只有P Plan供客人選擇。

Q9:銀行有為居屋按揭提供現金回贈嗎?

A9:雖然是政府資產房屋,但銀行一樣有為居屋按揭申請者提供現金回贈,而offer基本上亦與私樓睇齊,亦有銀行特別為居屋按揭提供特別優惠的offer。同時間,部分按揭轉介公司都有為客人提供額外現金回贈,客人可以選擇經轉介公司向銀行申請按揭。

Q10:綠表居屋持證人沒有收入,可以點做?

A10:只要在擔保期內,就算持證人沒有收入仍然可以以家庭入息申請。

若已過擔保期則只能借6成及要通過壓力測試,而且只會計業主收入,不能以加擔保人形式過壓測。若已過擔保期及持證明沒有收入,則需以聯名形式買入物業,而其他業主的收入需足夠通過壓測。

表資格人士

Q1:白表居屋最長按揭年期可以做幾長?

A1:最長可承造25年按揭,視乎政府擔保期而定,跟綠表申請的計算方式一樣。

居屋2019的6個屋苑都是一手居屋,無論白表及綠表申請者最長均可以做25年按揭。

Q2:白表居屋要過壓力測試?

A2:只要在政府擔保期內,白表及綠表資格的申請者亦可以免壓力測試上車,但需向銀行申報收入證明有能力償還按揭貸款。居屋2019的6個屋苑為新居屋,均有30年的政府擔保期,申請人毋須通過壓力測試。若為二手居屋則要視乎政府擔保期過期與否而決定。

Q3:白表居屋最多可以借幾多成按揭?

A3:白表申請者最多只能承做9成按揭,較綠表申請者最高可承做9成半按揭為低。

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利率更新日期: 2020-09-21