【2019居屋 - 按揭懶懶懶人包】 - 按揭大師按揭轉介 Mortgage Master

居屋按揭懶懶懶人包

步入5月，相信不少準新居屋業主都已經磨拳刷掌，急不及待快點到五月可以入紙抽新居屋。而今次推出6個全新居屋屋苑將會以市價折減41%，即「59折」定價出售，預計售價由156萬至529萬，平均售價為298萬。6個屋苑提供合共4,871個單位。而6個屋苑分別位於何文田，長沙灣，葵涌，將軍澳，馬鞍山及沙田。

2019六個全新居屋的申請安排

五月底開始接受申請
八月時進行攪珠
成功申請者十一月開始獲邀揀樓

申請方式及費用

居屋2019的申請人除了可以以文本形式遞交申請外，房委會亦於今年起為資助出售單位銷售計劃提供電子化申請，申請人可以於網上填妥表格直接遞交。

而新居屋的申請費用為$250，「白居二」則為$160，若合資格申請者可以同時申請新居屋及「白居二」，費用則為$410。

申請人資格

居屋申請人資格分為「白表」及「綠表」資格，「綠表」資格的申請者豁免入息及資產審查，只要中籤便可買入新居屋單位，唯「綠表」申請者需放棄現有的公屋及「綠表」資格。

而「白表」申請者則需符合入息及資產限額方可申請，居屋2019的「白表」申請者，家庭及一人申請者的入息限額為不超過$58,000及$29,000；而資產限額為不超過201萬及100.5萬。

==========我是分界線==========

就呢一輪新居屋推出市場，參加者資格分為綠表及白表，而兩種資格在申請按揭時的情況並非一樣。以下就綠表及白表的居屋按揭較常遇到的疑問作解答。

綠表資格人士

Q1：綠表居屋最長按揭年期可以做幾長？

A1：最長可以承造25年按揭，但實際並不是所有居屋都能做足25年。如果是一手居屋的話是能足做到25年；若是二手居屋的話則要視乎剩餘的政府擔保期而定。

而今次居屋2019所推出的6個居屋屋苑均為一手居屋，所以可以做足25年按揭。

Q2：何謂政府擔保期？

A2：政府會為所有居屋提供30年的擔保期，只要在擔保期內業主斷供，政府便會「包底」還錢給銀行，擔保期以「首次售出日期」計算。若是從居屋第二市場買入，「可供出售證明書」會有「首次售出日期」。舉例說，若「首次售出日期」為5年前，擔保期說只有（30-5)＝25年。

Q3：綠表居屋要過壓力測試？

A3：只要在政府擔保期內，綠表申請按揭可以免壓力測試，但需向銀行申報收入以證明其有能力償還按揭貸款。所以這次推出的居屋2019，綠表申請人只要附合申請資格便可以免壓測上車。

Q4：綠表居屋最多可以借幾多成按揭？

A4：按揭最多可借9成半，但要視乎政府擔保期剩餘年期而定。若是新居屋的話則可以借足9成半按揭。若是二手居屋的話要注意，銀行有一大原則就是當政府擔保期完結時，未償還按揭貸款需低過物業估價的6成。而銀行內部會有「對數表」，會列出餘下不同的政府擔保期及最高可申請按揭成數的組合，而每間銀行的「對數表」亦有所不同。

所以如果是以綠表購買二手居屋，最好先問清楚銀行最多可批的按揭成數及年期就最穩陣。

Q5：如果綠表居屋過咗擔保期，按揭最多可以做幾長？

A5：若已過擔保期但未補地價的居屋，按揭最長年期為25年。若已補地價，則與普通私樓無異，最長可做30年按揭。只要已過政府擔保期，申請人需要提供收入證明及通過壓力測試。

Q6：如果綠表居屋過咗擔保期，最多可以做幾多成按揭？

A6：若已過擔保期但未補地價的居屋，最多只能做6成按揭。

若已補地價，則與普通私樓無異，配合按揭保險最多可做9成按揭（400萬或以下物業）。申請人需要提供收入證明及通過壓力測試。

Q7：綠表居屋持證人年紀大，會影響按揭最長年期以及最高按揭成數嗎？

A7：這要取決於居屋的擔保期，如今次居屋2019出售的6個新屋苑的擔保期有30年，即是無論綠表居屋持證人年紀大小都可以做足25年及借足9成半按揭。

若非新出售的居屋則要視乎剩下擔保期長短而定，而銀行內部會有「對數表」去決定剩下不同的擔保期可以申請的最長按揭年期及最高按揭成數。

如果擔保期已過，就最多只能借6成及最長按揭年期需按照銀行的標準而定，若申請人60歲而銀行是用「80-人齡」的話就最多只能做20年按揭。

Q8：居屋按揭息口會較私樓平嗎？

A8：雖然在政府擔保期內，政府會為業主作擔保，但在按息上居屋與私屋無異。而私樓按揭銀行會提供H Plan及P Plan給客人做選擇，但居屋按揭只有P Plan供客人選擇。