買樓和按揭是大部分市民人生中最長的負債和財富計劃。最近我們就遇上了17年前就消失的公務員自置居所貸款計劃。

自置居所貸款計劃介紹

自置居所貸款計劃是房委會於1988年推出,目的鼓勵公屋居屋的住戶買入私人樓,計劃於2002年結束。而透過「自置貸款計劃」獲得置業貸款/資助的住戶約有57,000戶。

公務員自置居所貸款計劃真免息

計劃申請對象是所有綠表和白表的資助房屋住戶。申請者中有不少也是公務員,原因相當簡單:當年的基層公務員排公務員條隊就非常容易就申請到公屋居屋。成功申請的綠表家庭可選擇領取一筆過80萬元免息貸款,13年內攤還;或60萬元免息貸款,分20年攤還。白表家庭則可選擇一筆過50萬元免息貸款,分14年攤還;或40萬元免息貸款,分20年攤還。

自置居所貸款計劃可以轉按套現轉回贈嗎?

可以。只需要向房委會申請 提早清還所有貸款事宜,就可以透過轉按去另外一個銀行。剩餘貸款一旦清還,就無法再享受零利息。我們最近的客人貸款就只剩下3年,約剩下7萬元貸款。客人是公務員,2001年透過計劃貸款60萬,買入當時市值200萬的黃埔花園,現時市值1300萬。客人年紀老邁,想透過物業逆按揭或套現做理財來養老。最後,在他的理財顧問分析後,決定透過轉按300萬來應付退休生活和理財需要。

計劃造成公務員間的「貧富懸殊」再平衡

公務員機制相當容易「貧富懸殊」,高級公務員可以年年跳point, 基層公務員就好快跳完point,結果就是極大的貧富懸殊。當年政府推出的自置居所貸款計劃幫助了非常多的市民和基層公務員上車,而物業一如上述客人例子,帶來巨大財富(1300萬市值物業)。不失為貧富懸殊的再平衡方法,社會也會和諧d,少點怨氣。

自置居所貸款計劃通常都可以透過資產方式轉按借4成

自置居所貸款計劃的業主由於有零利息的計劃,一般很少留意按揭市場變化。這個計劃的很多參與者都自從買入私人樓後就沒有轉過按,業主年齡也接近中年,而物業剩餘按揭金額一般都非常少。業主可以簡單透過資產批核方式套現最多4成。年期方面,一般大銀行都會用75-人齡來作為最長年期。不過也有方法做到80-人齡。按揭利率為H+1.23%,封頂2.375%。銀行也會提供高達2.1%的現金回贈。

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利率更新日期: 2020-09-26