2020上半年-按揭趨勢總結

2020上半年可謂多事之秋，新冠肺炎全球爆發、中美磨刷不斷、香港失業率急升。從銀行提供之按揭計劃、優惠及批核準則，我哋可以藉此得知未來短期內銀行對於按揭生意嘅態度積極與否。

2019年10月份政府放寬按保樓價上限，令整個二手市場成交增加。而放寬樓價上限，對於物業面對樓市下行之緩衝亦相對減少，只要樓價跌幅超過一成，物業即時變成負資產，所以銀行於上半年按揭業務亦較以往謹慎。就讓筆者總結一下過去半年按揭市場之變化同趨勢啦。

現金回贈減少

銀行提供之現金回贈從以往最高超高2%慢慢減至現時最高約1.3%，連同中介回贈最高曾見約2.5%，現時亦回落至不足2%。銀行減少回贈正正反映銀行並沒有像以往積極搶佔按揭市場。相信短期內銀行現金回贈並沒有上調誘因，什至乎有更進一步下調之空間。

按揭利息上升

一般貸款額為$600萬以下，按息已經增加至H+1.4%，而近半年H按利率由H+1.23%慢慢增加至1.4%。有部分銀行更加上調鎖息封頂上限至2.75%。於美聯儲局繼續維持低利率政策，而香港銀行則上調按揭利率，反映近半年銀行對按揭業務更趨僅慎。

收緊對非固定月入人士之申請

非固定月入客戶申請按揭，連按揭保險最高可做8成按揭。而最近有銀行對於非固定月入人士之入息需要打折計算，部分銀行什至拒批非固定月入客戶之申請。而目前只有小部分銀行收緊對非固定月入客人之申請，若客人屬非固定月入記得做足功課，切勿「坐定粒六」。

按保公司減少最長按揭年期

除銀行收緊對新造按揭批核，按揭保險公司亦有收緊批核準則之趨勢。過往夫妻二人持有兩個高成數按揭物業，報稱其中一個給父母居住可以成功獲批，不過現時按保公司亦收緊政策較難批出。而因應物業質素，即使客戶年齡及樓齡符合批出30年按揭年期，按保公司亦出現扣減按揭年期，普遍出現最長按揭年期扣減1-5年。