樓花遲收樓之按揭中伏位

一手樓花出現發展商延遲交樓並不是什麼新鮮事，而業主遲收樓更有機會影響按揭申請，以下筆者將同大家拆解遲收樓所引致的按揭中伏位。

中伏位1-「建期變即供，首期預算大增」

自從按揭保險放寬樓價限制，600萬以上物業亦可以申請8至9成按揭，唯只有現樓適用而樓花並未受惠。因此購買樓價600萬以上的樓花，申請人只能選擇建期上會，而建期上會亦非萬無一失。當發展商未能成功取得入伙紙引致延遲交樓，有機會令到物業付清尾樓日期早於物業的關鍵日期。

由於銀行對按揭進行放款當天業主未能成功「收樓」，所以銀行會視是次申請為樓花按揭，變相由「建期」變「即供」。600萬樓最多只能做8成按揭，如超過600萬更只能做6成按揭，首期會由一成增加至2成至4成，首期開支由60萬增加至120萬至240萬不等。

若發展商延遲交樓，分分鐘令按揭由「建期」變「即供」，，600萬以上物業便不能申請按揭保險，首期預算將大大增加。

中伏位2-「重新審批入息及TU」

銀行批出的按揭條款，有效期一般只有3個月，若有效期內未能成功收樓，銀行便會重新審批整個按揭申請。銀行會要求申請人提供最近入息證明文件，及會再次查閱申請人之信貸報告。

若發展商延遲交樓令到按揭需要重新審批時，申請人剛好出現收入減少、失業或信貸評級惡化等情況，便有機會影響審批結果。若收入不足以通過壓力測試等要求，銀行便會要求加上一位有效的擔保人，或者申請人便需要準備額外資金以完成交易！