近日各大銀行上調最優惠利率(Prime rate),令新造按揭利率上升。但銀行為了搶佔市場份額,繼續以高現金回贈作招徠,致轉按市場仍然活躍。雖然加息無阻業主轉按的心,但亦有不少情況令業主未能轉按。最常見為以下幾個原因:

1.通過不到壓力測試

不論是新做按揭,加按或轉按,借款人都需要通過壓力測試,銀行才會批出按揭。當借款人財政狀況惡化,例如收入減少或債務增加,均會影響借款人通過壓力測試。即使是原額轉按亦有可能未能通過壓力測試。

2. 信貸紀錄差

物業估值及個人入息符合要求,銀行亦有可能不批出按揭,原因是借款人的信貸紀錄欠佳。若借款人曾多次出現遲還款紀錄,不論是按揭、車貸、信用卡還款及私人貸款等等,都會影響銀行批核結果。而個人信貸紀錄可以向環聯資訊有限公司購買。

3.為怕家人再作擔保

很多時候,借款人在申請原有按揭時因本身收入不足,需要加上擔保人才能成功申請按揭。在申請轉按時,若借款人單靠自身收入未能通過壓力測試,仍需要家人作擔保。第一種情況是申請轉按時,家人不願再作擔保。第二種情況是借款人難以啟齒要求家人在申請轉按時繼續作擔保。

4.文件不齊全

假設上述的問題都能夠解決,若收入證明文件不全,亦會影響銀行批出按揭,例如缺少出糧戶口紀錄,稅單等等。特別是針對高於6成的高成數按揭,涉及按揭保險。銀行對批核所需要文件要求更高。

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