近年無論是銀行RM或保險agent,都流行推銷派息基金。大部分投資者的目標是希望月月派息,不想銀紙貶值和爭取回報。那大家還記得iBond嗎?

政府2011年起連續6年推出通脹掛鈎債券(iBond),每次推出有大量市民申請。政府推出iBond的原意是希望能為市民提供多一個應對通脹的投資選擇。去應對銀紙貶值。

iBond派息和政府統計處最近六個月的通脹率(以綜合消費物價指數為準)掛鈎

發行年份到期年份申請人數每期派息 (平均)累計回報
iBond 12011201415.6萬4.52%13.58%
iBond 22012201533.2萬4.15%12.43%
iBond 32013201652.1萬3.81%11.44%
iBond 42014201748.8萬2.85%8.57%
iBond 5(未到期)2015201859.8萬2.12%未到期
iBond 6(未到期)2016201950.8萬1.79%未到期

資料來源:政府債券計劃網頁 www.hkgb.gov.hk

iBond半年派息一次

以最新一次政府的派息公佈,於2018年到期的第五批通脹掛鈎債券(iBond)(04228),第六個付息日為2018年8月7日,年息以2.3厘計算。在銀行存款利息接近零的年代,iBond有好過無。不過iBond都有未完美的地方,除了每半年才派息一次外,最大的問題是抽得唔多和失去靈活性。根據過去經驗,一般市民每次在新iBond發行時,大概會抽中1-3手,即是1-3萬元的iBond。試問3萬元以2.3%計算也690元利息一年,又如何對抗香港的通脹?當派糖就差不多。

另外,iBond要一直持有才享有派息,每半年派一次,變相失去流動性。如遇上急事要用錢的時候,就沒法即時用到。

Mortgage-link每日計息 月月收息

其實很多人都會叫屋企老人家抽iBond等收息,如果家人有按揭,有沒有想過用mortgage-link代替? 現時銀行一般為業主提供「存款掛鈎按揭 – Mortgage Link」戶口。按息和存款利息一樣。假設按揭計劃利率為2.375%,只要你有閒錢放入mortgage-link戶口,就可以得到相等於按揭利率2.375%的存款利息。 不過有一點需要注意,大部分的存款掛鈎按揭戶口會對戶口存入金額設有上限,普遍是總按揭金額的一半。

Mortgage-link等同活期高息,具靈活度

如果放100萬入這個高息戶口,每年就有$23,750利息。在投資市場動蕩的時期,這個銀行提供的高息戶口都幾好。而且是每日計息,相當於一個活期戶口,每月派息一次。

看完分析,是否覺得在香港有樓萬事足?有樓即使自住不放租,也可以透過按揭理財提供一個高息戶口給家人。這是現實,貧富有時就這樣一點點被拉開。

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