在樓價高昂的香港,很多朋友在首次置業都會選擇購買600萬以下的物業,原因是600萬以下物業最高可承造8成按揭;400萬以下則最高可承造9成按揭。只要申請按揭成數超過6成則稱為高成數按揭,高成數按揭是需要購買按揭保險及繳付保費。

在申請按揭時,申請人需要通過壓力測試,銀行才會就其申請批出貸款。究竟按揭保費需要計入壓力測試嗎?

按揭保費的繳付方式分為「一次付清」,「計算入貸款額分期支付」及「每年支付」。而「每年支付」可以直接忽略,由於選擇這種支付方式需要每年續保,故很少人會選擇此種繳付方式。

1. 「一次付清」

若選擇「一次付清」,按揭保費是不需要計入壓測內,申請人只需於物業成交時繳付就可以。而選擇此種繳付方式的話更可享有保費折扣,一般可以享有7折(甚至多於7折)的優惠。

2. 「計算入貸款額分期支付」

若選擇「計算入貸款額分期支付」,按揭保費是需要計入壓測內,按揭保費會連同按揭貸款中一併借取及供款。為手頭上資金較緊絀的朋友提供了便利,而且同樣可享有按保保費折扣。

按保還款年期最長是30年,跟按揭最長年期相同。而各間銀行批出的最長按揭年期準則略有不同,有的是以「80減人齡/樓齡」作最長還款年期,有的則以「75減人齡/樓齡」。

若所選擇的銀行是以「75減人齡/樓齡」為最長還款年期,按保部分則同樣以「75減人齡/樓齡」作為最長還款年期。

總結而言,按揭保費是否需要計算入壓力測試當中要視乎申請人選擇哪種繳付方式而定。但現實是以「計算入貸款額分期支付」較受歡迎,所以選擇此種繳付方式的申請人便需要注意。

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利率更新日期: 2020-12-04