問:咩係按揭保險?

答:根據金管局規定,1000萬以下住宅物業銀行最高可批出按揭成數為樓價的60%(上限500萬),1000萬以上住宅物業銀行最高可批出按揭成數為樓價的50%,若所申請的按揭成數/貸款額超過以上所訂明的規定,便需要申請按揭保險。


問:按揭保險費點計?

答:按揭保險保費以貸款額乘以一個特定百分比計算,而保費率會因應所申請的按揭成數及按揭年期而有所不同。

按揭保險計劃按揭保費


問:按揭保險保費需要計入壓力測試?

答:按揭保險保費支付方式包括「一次付清」、「每年支付」及「加借」。若選用「加借」保費再攤分到每月供款中償還,該加借保費的每月供款亦須同時計算壓力測試。

按揭保費需要計算入壓力測試?


問:有咩情況按揭保險會唔批?

答:最常見按揭保險拒批嘅原因係按保公司質疑申請人入息的可信性。例如,申請人任職的公司屬於申請人本人或其親屬所持有、申請人工作年資與其收入不符等等。出現上述情況,若申請人能提供相應文件證明其收入真確性以釋除按保公司的疑慮,按保公司亦能照批。此外,若申請人現時已持有其他住它物業,按保公司有機會質疑申請人為何不取回該物業自住,而需另置物業自住。

按揭保險點解唔批?


問:按揭保險可以退保嗎?保費可以拎返?

答:按揭保險可以退保退保,首年可退回40%保費,兩年內可退回25%保費,三年內即可退回15%保費。

轉按甩按保可退回15%保費


問:出租物業或者買連租約物業可以申請按揭保險?

答:不能,申請按揭保險其中一個要求為物業必須是自住用途,所有出租物業不能申請按揭保險。而按保公司會定期抽樣檢查物業是否自住並要求申請人作出聲明,若發現申請人「偷雞出租」該物業便有機會Call Loan!


問:如果有按揭係身,都可以做到9成按揭嗎?

答:若有按揭係身,原則上最高按揭成數便需扣減一成,但只要申請人符合按揭保險的申請條件,只要繳付較高按保保費一樣能夠借足9成按揭。

按揭保險計劃按揭保費

有按揭係身一樣做到9成按揭?


問:如果按揭保險拒批可以點做?

答:如果按保拒批原因為申請人其他債務問題而令到其收入不足以通過壓力測試,申請人可以考慮加擔保人或清還其他外債後再向按保公司要求重批。若然屬於其他拒批原因,申請人可以向其他按保公司再作申請。由於不同按保公司的批核準則略有不同,HKMC拒批不等於AIG或QBE都一定唔批。

但要注意每間按保只會就同一申請審批一次,若之前曾經拒批該申請,即使經不同銀行向同一間按保公司申請亦會拒批。

另外,申請人亦可以叫Banker就個別情況協助進行上訴,有經驗的Banker對於個別申請,或能夠就申請人的特定情況提出建議,申請人或能提供額外證明文件以增加上訴成功的機會。


問:申請按揭保險需要準備咩文件?

答:

1. 身分證明文件

2. 住址證明(最近三個月)

3. 入息證明(糧單、出糧戶口記錄、僱傭合約)固定月入提供3個月;非固定月入提供6個月

4. 稅單(最近2年)

5. 強積金供款記錄

基本上,申請按揭保險所需文件與6成以下大同小異,唯按揭保險則更為嚴謹。按保公司大部分情況均會要求申請人提供稅單,除非申請人任職政府部分或大公司,憑其糧單已能證明其收入的真確性。另外,若申請人有合理解釋為何其未能提供稅單,按保公司亦有機會酌情處理批出按揭。例如申請人從外國回流、或之前因某些原因而停工等等。而強積金供款記錄雖非必須,但按保公司有機會要求申請人提供以作審批。


問:申請按揭保險需時幾耐?

答:按揭保險大概需時一個月至個半月不等,主要視乎當時申請個案多少而定。一般情況銀行批核需時約兩個星期,而按保公司亦需一至兩星期作審批。若文件唔齊又或者按保公司要求申請人提供額外證明文件則有機會令審批時間更長,所以申請按揭保險應預留更多時間以免批唔切而影響成交。客人亦可向按揭顧問查詢當時銀行及按保公司批核所需時間,以及哪些間銀行可較快完成批核。


問:可以指定申請某按保公司嗎?

答:有部分銀行只與HKMC合作,凡向該些銀行申請按揭保險亦只能經HKMC。而有部分銀行除HKMC外,同時間亦有QBE與AIG合作,一般銀行內部有機制分派申請到其中一間按保公司,但基本上都係隨機分派。不過若然客人曾被某按保公司拒批,客人可與Banker溝通,Banker會盡量協助,以免申請又重新被派到該拒批的揭保公司。


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利率更新日期: 2022-05-21

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By |2022-03-03T15:44:17+08:00March 26th, 2020|Tags: , |

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係呢個資金泛濫嘅年代,如何運用金融知識及善用借貸力為非常重要嘅一環。 熱於研究「按揭財技」,閒時寫寫文分享下所見所聞千奇百趣嘅按揭個案。