無收入人士都申請到按揭？

相信係大家都認為申請按揭必須要有收入，無收入人士或未能提供入息證明就一定失敗，但這個情況並不是絕對。

實際上，申請銀行按揭時有兩個方式，第一個就係大家經常聽到要通過壓力測試嘅以「收入方式」申請按揭；而另一種則以「資產方式」申請按揭。

以「資產方式」申請按揭最多可承造4成按揭，同時免卻壓力測試。

而各間銀行對於以「資產方式」批出按揭的條款亦不盡相同。有些銀行可以以現契物業作資產證明，無需額外提供其他資產證明便能直接從現契物業中套現最多4成。亦有部分銀行無需額外資產證明的情況下，最多可以批出物業估價的25%；若要批足物業估價的4成則要提供相等於物業估價15%的資產證明，包括現金，銀行存款及證劵等。

而能申請按揭的最長年期則與「收入方式」批出的年期無異，最長還款年期為30年及「80減人齡/樓齡（以較高者為準）」，亦視乎不同銀行的條款而定。

情境1

假設A先生擁有一個現契物業估價1000萬，以「資產方式」申請按揭最多可以套現400萬。

情境2

假設A先生擁有一個物業估價1000萬，未償還按揭為100萬，以「資產方式」申請按揭最多可以批出400萬。在償還剩餘按揭100萬，即可以套現300萬。

當然，除了以「資產方式」申請按揭外，還可以選擇以加擔保人形式令無收入人士或未能提供入息證明都可以申請按揭，不過前題是擔保人有足夠的收入以通過壓力測試。而若然擔保人本身有按揭的話，本身的按揭亦需要計算到壓測當中，而新做的最高按揭成數則會減一成。

總結而言，辦法總比困難多，無收入亦唔一定做唔到按揭。

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