香港地,要成功突破階層成為尊貴悠閒一族,擁有2個以上物業是比較可行的方法。但在政府收緊按揭政策後,最難不是首期,而是壓力測試。

1. 在現行按揭利率計算,每月按揭供款少於月收入的50%。

2. 在按揭利率加3厘的情況下,每月按揭供款少於月收入的60%。

坊間會以「50/60」的方式表示。出租物業或多於一個按揭的話,壓力測試亦需要減一成,以 40/50 作基準計算。

3個物業月供4萬如何通過壓力測試?

最近有客人打算買入人生的第3個物業,如果成功買入,3個物業的月供總共是4萬元。大家都知道,基本上有首期,租客就會幫你供樓。月供不會有太多壓力。提醒大家,政府的房屋政策原意是不鼓勵大家囤積物業的,廣義上這也是造就社會貧富懸殊和跨代貧窮的原因之一。不過,自己財富自己救,作為香港人,誰不想退休後有租收?

以上例子,3個物業共供款4萬元,按揭壓力測試會用40/50計算。政策淺白的表述是:銀行在承造你第3個物業按揭時,你必須要有12萬的月入,才能通過到壓力測試。

1份人工,供起3層樓的壓測破解絕招【供得起先好買】

這位客人其實月入只是5萬元,即使銀行計算他的租金收入也唔夠計。其實方法好簡單,就是利用個人私人保護原則,拒絕向銀行提供環聯信貸報告中的其他按揭資料。簡單來說,就是隱形了其他按揭供款。代價就是承造低1-2成的按揭成數或接受比正常高1%的按揭利率。

在按揭申請表格中,consent form 1和consent form 2是必須選擇的文件去披露業主/借貸人/擔保人的其他按揭資料。如果想1份人工,供起3層樓的話,就要選擇不同意表格1,而去選填表格2。

但要注意,這個方式執行時有比較多的注意事項,也不是每一家銀行也接受這種方式。詳情可以咨詢你的按揭顧問。另外,如果閣下真的用了這個方法累積了多間物業,擁有了不俗的財富,要記得的是這是社會提供的機會。有能力時,可以回饋社會,仁者無敵。

圖1: 銀行按揭申請表中的表格2

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利率更新日期: 2020-12-04