樓市轉眼間又熾熱,多咗業主了解近親轉讓拆名,也接到些急救按揭查詢,其中一個都幾有代表性。

準業主在4個月前簽署臨時買賣合約,買入1500萬的新盤同時選用即供按揭計劃以取得最大的樓價折扣優惠。她月入接近8萬元打算按揭借750萬。眼看物業必須在5月底成交,偏偏收到銀行通知按揭申請不成功。

申請時提交公司信非萬能

這位準業主已經在公司任職超過半年,也有交足MPF。雖然沒有稅單,但工作證明也非常充足。公司也發了工作證明和每一個月的糧單。所以,準業主就非常困惑:明明有公司信,銀行點解唔信?

銀行會做足KYC,包括Google下你的公司

原來銀行在處理按揭申請時,發現這是一間只成立1年多的公司,而且商業登記地址是一個住宅地址。

有能力出8萬月薪的公司應該都比較有實力。但銀行用google也無法找到該商業註冊的任何資料。而且再看準業主的年齡,非常年輕只有24歲。

銀行大判官上身,對該業主的收入證明感到有少少疑惑,所以拒絕她的按揭申請。

按揭申請人有需要向銀行證明其收入情況

24歲除非年輕有為,搵8萬又的確是需要更多的證明,例如稅單。不過,細談後,原來準業主的確是人中之鳳,後生可畏!

準業主是一間做跨國企業的創始成員,公司總部在美國,她被委派回來香港設立亞洲據點。初創最講求執行力和速度,準業主就用了自己父母的居所作為商業登記地址。而公司在香港的註冊名稱是本地化的名稱,用以開拓亞洲市場,所以網上並沒有相關資料。

補足資料和有效溝通才會順利批核按揭

其實這名準業主在1月簽署臨時買賣合約就立即申請按揭,期間經常出trip不在香港。導致和銀行的溝通也不太有效。我們建議她立即補回1月、2月和3月的出糧記錄(bank statement),連同之前的數月出糧記錄提供給銀行。雖然準業主是固定人工只需3個月糧單,但額外的文件有助批核。另外,我們也建議準業主提供香港公司的控股公司fact sheet以作參考。準業主同時也提供了在知名財經雜誌上有關她們公司的報道,當中還有申請人和其團隊的合照。

如果提交公司信非萬能,那銀行信咩

最後結果就係該申請順利批出按揭750萬。不過,相信很多人在申請按揭時,也會擔心銀行對其收入有懷疑。以下是常見最確信的收入證明和最大機會被追問的收入來源:

最確信的收入證明依次排序:

1.稅單

2.MPF加自動過數autopay出糧

3.MPF加支票出糧(保留票底見到是公司開票)

最大機會被追問的收入來源:

1.年紀比較輕而高收入(其實銀行考慮的是貸款額,大額按揭的合規過程非常嚴謹)

2.高收入而公司非大型機構(銀行很大機會去做company search公司查冊,如果發現業主是公司股東或董事,必須要有公司的財務報表或個人的報稅而又能通過壓力測試)

3. 支票出糧而月薪偏高,同時無法提供稅單

4. 現金出糧(除非是特定工種和相關銀行月結單能證實該收入入賬,否則沒法成為確信的收入來源)

銀行審批原則:合規合情合理

上述故事是雖然虛構的,劇情融合了真實案例和小編的想象。目的是帶出銀行對按揭申請人收入證明文件的看法:銀行也是活在金管局的指引下,合規合情合理地審批閣下的按揭申請。

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利率更新日期: 2020-09-25