好多人對於自僱人士申請按揭都有個刻板印象,就係自僱人士按揭「好難批」。所以好多自僱人士都會出糧比自己,將自己由「自僱」變為「受薪」,覺得咁樣按揭會易批啲,而銀行對於「出糧比自己」又會點批法呢?

銀行處理按揭申請時會進行公司查冊,如果查冊發現申請人為該獨資公司持有人,銀行仍然會視為自僱人士申請。所以自己出糧比自己當受薪人士申請按揭係行唔通!而銀行需要獨資經營嘅自僱人士提供2年稅單作為收入證明,而入息將以稅單所顯示嘅2年收入除以24個月作為計算DSR及壓力測試之收入。需要留意,申請按揭保險情況下,自僱人士(非固定收入)最多只能申8成按揭,而9成按揭則必須為固定受薪人士。

坊間對於自僱人士按揭「難批」嘅刻板印象,來自於獨資公司報稅上嘅操作。因為公司想慳稅,所以報稅時會係合法同合理嘅框架下「做數」,令公司淨利潤少什至出現虧損從而減少稅項支出。由於大部分獨資公司經營者申請按揭時,只能向銀行提供「微利」及「虧損」嘅入息證明,而收入未能通過DSR及壓力測試要求,試問銀行又點樣可以批出按揭呢?

順帶一提,固定受薪人士,申請高成數按揭,除提供最近3個月入息證明,亦需提供最近兩年稅單;若申請成數為6成或以下,則只需要提供3個月之入息證明即可。如果申請按揭成數為6成以下,由自僱人士轉變為打工仔,只要能夠提供所需入息證明,銀行一般都會批出按揭。

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