信用卡太多會影響按揭？

隨著科技發展，現金交易慢慢被電子貸幣交易淘汰。筆者相信大家銀包入面總有幾張信用卡，精通不同優惠嘅信用卡達人，銀包入面有十張八張信用卡亦不足為奇。咁到底持有多張信用卡對於申請按揭有無影響？

一般消費簽帳

現今社會，信用卡消費十分常見，不同信用卡提供不同優惠，簡直令大家覺得唔用就笨。而一般消費簽帳對於申請按揭基本上係無影響，信用卡消費並不會計算入供款與入息比率及壓力測試當中。

但要注意，銀行有機會要客人提供信用卡月結單作審批之用，如果有太多信用卡，文件準備方便則需要花啲時間。若簽帳消費太多，銀行更有機會要求客人清還卡數並提供Settlement Proof才會批出按揭。

現金套現分期/帳單分期

如果卡數當中有信用卡現金分期以及帳單分期，該部分每月還款需要計算入供款與入息比率及壓力測試當中，有機會因而影響銀行批出按揭之金額。如果分期屬於商戶提供之免息消費分期，此部分每月供款則可豁免不計算入供款計算壓力測試。而一般情況，還款期少於3個月之分期都可以豁免唔計算壓測內。

資產審批

除咗用入息審批外，申請銀行按揭亦有資產審批方式，而資產審批最高按揭成數為4成。使用資產審批方式申請按揭，信用卡則有機會影響銀行批出按揭之金額。

假設樓價$1000萬，最高可做4成按揭即$400萬，而申請人信用卡總信用額有$100萬及沒有負債。銀行於審批時，有機會將$100萬信用額視為負債計算，即使$100萬信用額原封不動從來無用亦要扣減。於扣減$100萬信用額後，申請人以資產審批方式最多只能取得$300萬而非$400萬。

實際上，以入息作審批作申請，信用卡及信用額多少基本上並沒有影響。但如果客人有太多信用卡太多，而又經常唔記得找卡數，令用信貸記錄變差的話則有機會影響按揭。

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