根據金管局指引,若現金回贈高於1%及達按揭成數上限,現金回贈便須從貸款額中扣減,若現金回贈不超過1%則毋須扣減。對於買樓客而言,應否選擇高於1%現金回贈主要有幾個考慮因素。

假設樓價$1000萬,按揭成數50%,客人可選擇1%($5萬)現金回贈或1.8%($9萬)現金回贈。

1.8%現金回贈

以上情況,客人選擇1.8%現金回贈即$9萬的話,回贈逾1%須扣減貸款額至$491萬。由於扣減貸款額,客人需要準備額外$9萬現金流以作成交物業,客人首期預算會由$500萬增加至$509萬。當完成成交後,$9萬(1.8%)現金回贈便會到手,所以客人實際付出$991萬就買到$1000萬物業。而日後按揭還款及利息計算亦會以$491萬為基準計算。

1%現金回贈

如果客人選擇1%現金回贈,現金回贈不需扣減貸款額,所以貸款額維持$500萬不變。不用扣減貸款額嘅情況,客人無需準備額外首期作成交。當物業成交後,$5萬(1%)現金回贈便會到手,客人付出$995萬就買到$1000萬物業。而按揭還款及利息計算則會以$500萬為基準計算。

由此可見,即使高於1%現金回贈須扣減貸款額,但對客人而言得益亦係最大,所以絕大部分情況客人都會選擇拎超過1%現金回贈。但若然客人首期預算緊張,買樓基本上係一鋪清袋,並無能力準備額外首期的話,選擇1%現金回贈亦較合適。另外,有客人新居入伙,打算用現金回贈作添置家居或者做裝修費用,亦會傾向選擇1%回贈,借到盡之餘又再用現金回贈補貼其他使費。

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利率更新日期: 2020-10-26