首次置業,大家都一定會擔心按揭係咪可以順利獲批,尤其係申請高成數按揭嘅朋友。若按揭拒批又或者批唔足,買家要額外抬多數十萬什至過百萬出嚟,否則就會面臨撻訂。而對於首次置業嘅朋友,最常見嘅問題包括:


問:第一次買樓,有咩費用需要準備?

答:置業所需費用包括:首期、印花稅、律師費、經紀佣金(如經代理買賣)、裝修費(如需)。

置業預算表


問:物業印花稅分邊幾種?我應該交邊種印花稅?

答:物業印花稅分為「從價印花稅AVD」、「額外印花稅SSD」及「買家印花稅BSD」。若買家為香港永久居民並代表自己行事,同時為首次置業則只需繳付「從價印花稅AVD」中的第2標準稅率(適用於住宅物業),稅率根據物業價值由$100至4.25%。

「物業印花稅」一覽大全


問:我買入層物業最多可以做幾多成按揭?

答:無申請按揭保險嘅情況下,$1000萬以上物業最多可以5成按揭;$1000萬以下物業最多可做6成按揭或$500萬(以或低者為準)。如申請按揭保險,$1000萬以下物業最多可做8成按揭,而$800萬以下物業則最多可做9成按揭。

一般按揭政策

按揭保險FAQ


問:咩係供款與入息比率(DSR)?咩係壓力測試?

答:要成功取得按揭貸款,申請人需要通過供款與入息比率及壓力測試要求。一般情況下需符合以下兩個條件:

(1) 在現行按揭利率計算,每月按揭供款少於月收入的50%。

(2)壓力測試係指在按揭利率加3厘的情況下,每月按揭供款少於月收入的60%

壓力測試之實際應用


問:按揭年期最長可以做到幾多年?

答:現時按揭最長年期為30年,一般情況下,銀行規定最長年期為(借款人年紀 或 樓齡)+按揭年期不超過75年,俗稱「75減」。但就著不同物業種類及不同銀行,對於可批出最長按揭年期亦會略有不同。


問:銀行估價低於物業成交價,應該點做?

答:銀行有機會出現估價不足嘅問題,若成交價高於銀行估價,置業嘅首期預算便需要增加,令到客人需要「抬錢上會」完成交易。而不同銀行有機會使用不同嘅估價行,建議簽臨約前多向幾間銀行查詢估價。


問:申請按揭有咩文件需要準備?

答:申請人需要準備嘅文件主要係入息證明,入息證明包括:糧單、出糧戶口記錄、僱傭合約、強積金供款記錄、稅單。


問:凶宅或同層凶宅,按揭做唔做到?

答:如果估價行知道單位係凶宅,便會拒絕對單位進行估價,估唔到價意味一定做唔到按揭。對於同層凶宅,估價行亦有機會唔估價。而即使銀行對單位估到價,亦唔一定做到按揭,因為即使估價行願意對凶宅或同層凶宅估價,銀行亦有機會採取較保守態度而不願批出按揭。客人應事前向銀行查詢以及同時間向多間銀行申請按揭。若銀行不願對同層凶宅批出按揭,大部分情況銀行職員於申請前已經可以告之。

同層凶宅做唔做到按揭?


問:買入物業缺失樓契正本,對申請按揭有咩影響?

答:若買入嘅係現契物業,有機會出現缺失樓契正本嘅情況,俗稱「無契樓」。大家需要注意,對於「無契樓」只有部分銀行願意接受申請,同時需要有律師樓願意孭飛,證明該物業屬於「良好業權」,才可以申請銀行按揭。對於買入「無契樓」,風險相對較高,客人需衡量風險。


問:揀銀行嘅時候,有咩需要注意嘅地方?

答:一般情況,客人會以按揭利息高低及現金回贈多少作考慮。而除此以外,銀行審批按揭所需時間,罰息期長短及是否有高息戶口亦為申請人需要考慮嘅因素。

選擇銀行時,「按息」與「回贈」以外的考慮因素


問:搵按揭轉介公司幫手同直接去銀行申請有咩分別?

答:市場上按揭轉介公司林林總總,大部分都具備銀行按揭計劃嘅報價功能,即提供利率及現金回贈等資訊。另外,部分轉介公司會為客人提供額外回贈,即經轉介公司到銀行申請按揭,可享有更多現金回贈!而有部分轉介公司則同時具備「按揭顧問」嘅功能同角色,可協助客人解決按揭疑難,增加按揭獲批成功率。

談「按揭顧問」之重要性


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利率更新日期: 2020-12-01