隨著9月尾各大銀行上調最優惠利率，香港終於告別極低息年代，由極低息年代改變為低息年代。
過往銀行以高現金回贈作招徠以搶佔按揭市場份額，很多業主已經被充分教育；名下物業只要一過「罰息期」便自動自覺做轉按。
近幾年，由於香港處於極低息環境，業主做轉按時並沒有什麼需要考慮。
過去做轉按可以賺取銀行之現金回贈，而按揭利率持平，扣減幾千蚊律師費後，其他全部袋袋平安。
而在最優惠利率上調後，情況也許有點不一樣。
不如就等我哋一齊睇下，現在按息升左，到底做轉按有無「Jetso」先！
現時新造按揭利率（H按）一般為H+1.24% 至 H+1.40%，封頂為P-2.9%，即2.475%。
而銀行提供現金回贈為貸款額之1.6%-1.95%。
以100萬貸款額，分30年還，以利率2.15%計算，每月供款為$3,772。
同樣以100萬貸款額，分30年還，以利率2.475%計算，每月供款為$3,938。
以100萬貸款額為例，每月供款增加$166。
以香港平均每宗按揭的貸款額為$400萬為例，轉按可取得銀行現金回贈（$400萬*1.95%=$78,000)。
轉按涉及成本包括律師費$6,000 – $8,000；每月增加供款$664，兩年合共（$664*24=$15,936)。
轉按可即時得到的利益為：$78,000 – $6,000 – $15,936= $56,064。
而普遍罰息期為2年，客人可以在罰息期完結後再作另一次轉按以賺取銀行的現金回贈。
另外，轉按還為大家帶來部分非現金回贈的好處。
例如，銀行會提供一個存款掛勾按揭戶口，戶口利率等同按揭利率，客人可以將多餘資金放入戶口以對沖按息。
部分客人的物業在過往升幅不少，亦可以透過轉按作套現作利潤鎖定，甚至乎用套現的資金實現自己人生上大大小小的計劃。
當然，亦有人會提出變化原是永恆，難保一天銀行不再提供現金回贈，現在作轉按會否得不償失？
筆者當然唔能夠話一定唔會發生，不過經常同做銀行嘅朋友交流，佢哋都大嘆「生意難做」，所以相信未來銀行仍然會繼續提供不同嘅優惠爭取客戶。
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