銀行提供的「按揭儲蓄掛鈎戶口」(Mortgage Link),都會當成額外優惠送給業主。 儲蓄戶口享有等於按揭利率之息率,以最近實際按息是2.375%計算,如果放100萬入高息戶口,每年就有$23,750利息。零風險下算相對和味。

網上近日就有朋友問,高息戶口真係有咁so?到底有沒有中伏位先?其實一般剛買完樓的小業主,mortgage-link的確是恩物。每月出糧扣除供樓和個人支出後,有剩餘的資金就可以放在mortgage-link戶口賺番銀行錢。

當然有中伏位啦,政府也有勸告:借定唔借,還得到先好借。

原因是近年轉按市場競爭相當激烈,銀行一般提供了2.1%的現金回贈吸引業主轉會。同時,由於有mortgage-link戶口的存在,多做的按揭金額可以賺回贈,卻無利息成本。很多業主都會適量借多D。

舉例,轉按的時候,只需向新銀行借300萬可以還舊銀行的剩餘按揭。這時候,很多業主就會新造400萬的按揭轉按。多借的100萬cash-out套現,那就多了100萬的2.1%現金回贈,即無端端多咗2萬1千元。這套現所得的100萬現金立即放回到mortgage-link高息戶口,在利息對沖下,這額外的100萬在短期內是沒有成本的。

Mortgage-Link高息戶口3個中伏位要留意

1. 儲蓄戶口存款上限,通常設定為按揭貸款結欠之50%,個別銀行設定在60%以內。如果你手上有非常多的閒置資金,高息的額度就會好快用完。多借的100萬變相就會計息。2.1%的現金回贈只夠約1年的利息支出,後面就會開始有利息支出。當然,銀行也接受你提早部分還款partial repayment的。大部分銀行在第二年後部分還款才沒有任何罰款,但也有些銀行接受你在第1年後,部分還款把100萬還回去銀行而沒有罰款。這方面可以咨詢銀行或專業的按揭顧問。

2. 銀行RM投資經理建議的投資機會一般都算保守。不過有網民就分享曾經動用過多套現的部分現金去投機和賭博。後果真係不忍目睹。對於這些朋友,可以唔借好過借。但如果你是對自己負責的業主,理財有道,的確就能輕輕鬆鬆賺到現金回贈。每2年轉一次轉幾萬蚊,真係有樓萬事足。

3. 針對高息戶口,只要有1次的late payment遲咗供樓,銀行就有權取消這個高息戶口。銀行是不接受你的大意和沒時間處理按揭還款。

看了這麼多注意事項,是否覺得節制才是按揭理財之道?你又有沒有一些特殊經歷想和我們分享?歡迎電郵或whatsapp我們!

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利率更新日期: 2020-12-04