踏入2019年4月,港元拆息(HIBOR)隔夜拆息連升6日至3.3%,再創4個月新高。用作供樓按揭利率定價的1個月拆息Hibor,急升至2.1%。

Hibor急升,供樓貴左幾多?

香港絕大部分的業主供樓都是用1個月拆息HIBOR定價。以目前最優惠按揭計劃利率H+1.23%, P-2.75%(實際2.375%)計算,只有Hibor在1.145%以下,供樓利息支出才會低於封頂利率2.375%。不過,我們見到市場上有少量的按揭抵押貸款是以1個月或3個月Hibor定價,並沒有封頂位。這類型按揭貸款集中在商業信貸層面,影響生意人。只能說在香港做生意真是不容易!對於這類商業借貸,Hibor每升1%,1000萬1年就多10萬利息支出。不過,企業融資和個人按揭一樣,利息支出是可以扣稅的。雖然唔多,但好過無。

Hibor升,這些業主可能要考慮轉按了

部分業主的按揭計劃利率也是用H按, 不過封頂利息實際是高於現實最優惠的2.375%。例如封頂位用P-1%/ P-2.5%等。可以透過轉按取得最優惠的按揭計劃把封頂位降低!同時賺回贈。

為什麼Hibor最近會急升?

市場人士認為,Hibor的上升市由於市場資金緊張導致。港股過去4個交易日「港股通」南向淨流入42.18億元,變相令銀行港元需求增加。另外,估計因銀行大型客戶短期需周轉,抽緊流動性。此外,拆息高企觸發部分早前沽港元買美元的套息交易平倉,進一步推升港元購買力,令拆息愈升愈有。新股IPO也會令資金緊張。市場消息指申萬宏源將在香港上市融資高達13億美元,據《彭博》資料數據顯示,這筆交易將成為今年香港首次出售的最大型股票。

未來一段時間,Hibor會跌嗎?

未必。銀行經濟師李若凡指傳統上5月至7月為上市公司派息高峰期,6月底更有半年結因素,流動性勢必趨緊。即使市場無水。李若凡認為未來數月拆息下行空間有限,預計1個月和3個月拆息繼續在1.5厘上方波動。

甘我轉按應該用P按p plan?

其實只要H plan的封頂位和P plan一樣,那用Hibor Plan就是無得輸。Hibor跌,供少左;Hibor升,和P Plan供款一樣。

去邊到可以搵到Hibor歷史記錄?

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利率更新日期: 2020-09-25