根據金管局指引,1000萬以下物業最高可申請6成按揭及最高貸款額為500萬;1000萬或以上物業則最高可承造5成按揭。

而政府為咗照顧一眾未「上車」嘅市民,另外提供高成數按揭政策。只要配合按揭保險,600萬以下物業最高可承造8成按揭;而400萬以下物業即最高可承造9成按揭,大大減低「上車」客所需首期嘅要求。

係香港,屋企人之期互相做擔保人協助家庭成員成功通過壓力測試「上車」實屬十分常見。

而筆者不時都會聽到有客戶朋友問:「為其他按揭做咗擔保人,到自己上會個時,係咪就唔可以申請按揭保險?

而筆者嘅答案係:「仍然可以!

申請高成數按揭需要繳交按揭保費,若細心留意會發現按揭保費表分為「按揭成數 60%以上至 90%」及「按揭成數 50%以上至 90%」兩個保費表。

假設申請人打算買入一個600萬以下物業,但本身已有為其他按揭做擔保。在多重按揭原則下,其最高按揭成數便需減一成,由6成減至5成。這個情況,若要申請5成以上按揭,便要參照保費較貴,「按揭成數 50%以上至 90%」的保費表,而樓價只要在600萬以下,申請人仍然可以申請按揭保險!

另外,申請按揭保險須符合以下要求:

1. 物業必須為自住用途

按揭保險規定物業只能作自住用途,若是出租或投資等用途則不符合申請按保的資格。

2. 業主須符合首置身分

只要在買入該物業時並未持有其他住宅物業,則符合首置要求。即使過往曾持有住宅物業,但已售出的話亦符合首置資格。只要沒有持有其他住宅物業,即使持有非住宅物業,如工廈及車位等,亦符合首置身分。

3. 申請人需與香港有緊密連繫

若申請人主要收入來源並非來自香港,申請人需證明他與香港有緊密連繫,否則按保公司則不會接受其申請。一般情況,申請人需證明他是受僱於香港僱主,或直系親屬長居香港。

4. 首期不能透過借貸形式取得

按保規定,申請人的首期必須為其本人的資產而非透過借貸或透支取得。若申請人信用/「無抵押」透支額具結欠最近三個月有申請或提取任何貸款的記錄最近三個月有申請或提取任何貸款的記錄等,銀行及按保公司有機會要求申請人提供首期證明,否則申請將不會受理。

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