Call loan和斷供是業主的最大風險

樓市高位跌唔落,新置業的業主總會有生不逢時的感覺:點解低位無買到,現在高位接?棒點算?

平心而論,在供樓和租金差不多的低息年代,買樓供樓只是一個長期持續儲資產的過程,價位的波動的風險在長年期下被有效降低。其實,call loan和斷供才是最大的風險。

業主最大的風險-call loan

已經很少人再問一個問題:就係樓市下跌,銀行會不會call loan?資不抵債而發生的call loan的機率非常低。低按揭成數令銀行的風險相當有限,為有可能發生的樓市下跌留有足夠的空間,所以業主可以放心不被call loan。反而,一D無預計過的call loan原因真係要注意。

突然call loan變相突然死亡

最近有個客戶的銀行戶口被凍結,其在該銀行的個人借貸和樓宇按揭也要被exit。突然被call loan要搬銀行,又要重新過一次壓力測試。如果剛好失業,真係無銀行願意借錢重新做按揭。

我們不清楚為什麼銀行會突然call loan, 不過近年銀行的監管愈來愈嚴格,一些以前可以做的事,現在就要注意了。最常見的戶口凍結原因是涉及跨境匯款和相關的洗黑錢嫌疑。

香港人在中國和全球都有大量物業,買入和賣出時會涉及大筆匯款。市面上的找換店能提供更低的匯率,吸引業主透過匯款公司進行大額的跨境交易。

部分不良經營的匯款公司或會利用不同的空殼戶口進行交叉對盤交收大額的跨境匯款。這無疑在銀行角度是自動觸發高風險警號,基於風險規避的原則,銀行寧願錯殺良民,也不願被美國和香港的監管機構找麻煩。對業主而言,突然call loan變相突然死亡。

保養按揭戶口?‍♂️不被call loan有方法

1. 如果業主是生意人開公司,?‍♀️謹記不應用個人戶口處理公司的出入數。

2. 如果業主要處理大額的跨境匯款交易,最好用一個後備,非按揭銀行的bank account處理。即使被誤判為高風險賬號而被凍結戶口,也不用怕按揭受影響。

3. 無論是港資外資或中資,銀行對戶口的監控已經全面電子化,電腦是不會聽你的解析。要向銀行證明阿媽係女人?是非常困難的一件事。所以,對銀行合規和防止洗黑錢(AML)的建議要認真留意,避免被突然call loan。

業主:Call loan是急性病,斷供是慢性自殺

香港人唔食飯都要供樓,斷供呢D事唔會發生在我身上ge..但最近我們就遇上一個特別個案:另類斷供要注意..

BTW, 下面的短片提及一個被call loan的例子。無論是港資外資或中資,call loan的風險其實一樣。

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利率更新日期: 2020-10-26