Andy係政府衞生督察,30歲仔就月入6萬。在收到轉按回贈現金時,他問:“大師,其實最好的做法係咪每兩年轉按一次賺回贈?”

“對一般人嚟講每兩年轉按一次賺回贈,係最好做法,無風險賺銀行錢。對你,唔係。”我慢慢道出我的看法。

什麼人不適合每兩年轉一次按

Andy是大學師弟,畢業後沒有太多聯繫,沒想過能透過按揭業務connect咗。 由於是朋友的關係,在提供專業中立的按揭顧問意見時,也能夠在他的角度以朋友身份說一些主觀的看法。即係,講人話。

“Andy, 你知道我從事按揭業務多年,最厲害的客人是怎樣賺錢的嗎?”

真正的高手,買起樓時毫不猶豫

我最深印象是2018年年底,有一個客人的故事。當時她的物業距離上一次轉按剛好1年半,仲未過2年的罰息期。如果這時候轉按,要罰息和回吐上一次的現金回贈共10多萬。客人毫不猶豫透過我們找到最高估價的銀行,扣除罰款後還能套現到80萬,然後協助她的姐姐買入人生第一個物業。

當問到為什麼不等多半年過做罰息期才轉按時,這位客人淡然地說道:“大師,有時機不可失時不再來。反正做新按揭時,新的按揭銀行也可以提供按揭回贈。其實,我並沒有損失。反而,層樓可以套現到接近80萬,夠我家姐做8成按揭啦!始終一家人,今時今日香港無樓階層好難上位買多層樓而達到財務自由,一定要成個家庭齊心一起做規劃。

睇大數,而選擇忽視細數

“Andy,  對於你來說,現在你的家庭只有你一個置業,你的工作也將平步青雲。所以,我覺得你可以想多一點,如何達到財務自由。很多人轉按時甚至會因為多$1,000而選擇另一間銀行。在我看來,我們更應該注重大數。上述客人的例子,她套現到的80萬已經可以做到好多野。有時時間就係金錢。而她姐姐因為這80萬資金而買入的物業短短半年已經升左100萬! 那10多萬的罰款已經不重要了,何況如果現在才買入的話,那個單位的樓價已經收到只能做6成按揭,變相又要多一倍的首期。”

人生只有一次,選擇小確幸還是..

師弟Andy若有所思,問到:“咁如果樓價跌呢,咁未會輸到阿媽都唔認得?。”

好在平時我有睇前輩的文章,立即搬出金句:買有風險,唔買也有風險。其實,人生選擇小確幸還是冒險追求更多,都係個人選擇。就好似2019年香港初夏運動時的年輕人一樣..自己的人生自己選擇。

“Andy, 作為按揭中介,我可以為你提供客觀的市場信息。作為朋友,我可以為你提供主觀的意見。去到最後,都是你的選擇。何況,你已經剛剛才做了轉按,已經盡套了100多萬在手上, 想再套現都無計, 哈!”

Andy和我互相看了一眼對方,那一刻,我們終於connect了。

每兩年轉按有什麼風險

誠然,作為按揭顧問,有一點還是要作風險提示的。香港按揭市場競爭激烈,轉按賺回贈個個都識。轉按風險也有,不過完成可以迴避。風險就係好多客人為咗賺現金回贈而轉去非主流按揭銀行,這些銀行市場佔有率比較低,有可能對按揭業務的政策比較多變。按揭始終是數十年的事情,當中如果小型按揭銀行在經濟不好時,主動call loan結算按揭業務,或因為存款基礎弱時為了盈利而加息,那業主就要面對風險。

主流的按揭銀行由於按揭業務是重要生意,市場佔有率也大,所以在按揭服務方面相對穩定。所以,如果轉按,比較穩妥的做法是轉去主流按揭銀行。而市場佔有率前6名的銀行一般也有非常穩定的按揭業務。相信這方面按揭顧問也會清楚。

最後,如果你也想搵到一個講人話的按揭顧問,歡迎Whatsapp聯繫我們。

按揭回贈高達1.8% 立即向按揭大師查詢 Whatsapp 68906888