現時按揭年期最長為30年,而銀行批出最長按揭年期準則一般為「75年 – 樓齡」。若樓齡為50年,按上述標準則最長只能做25年按揭。香港不少藍籌屋苑即使樓齡達半百仍不乏買家,當我哋要買入樓齡較大嘅藍籌屋苑,有咩地方需要注意?

非高成數按揭(不用按揭保險)

沒有申請按揭保險嘅情況,$1000萬以下物業最多可借6成按揭及最高貸款額為$500萬;$1000萬以上物業則最多可借5成按揭。由於非高成數按揭,按揭審批只需由銀行批核而不經按保公司,對於所批出嘅按揭年期彈性較大。

部分銀行有屬於自己內部使用嘅一張藍籌屋苑清單,清單內嘅屋苑最長按揭年期可做「80年 – 樓齡」,亦有銀行會選擇增加按揭利率,可批出「85年 – 樓齡」作為最長按揭年期。

高成數按揭(需要按揭保險)

申請按揭保險嘅情況,$1000萬以下物業最高可借8至9成按揭,申請人須向按揭保險公司申請及繳付按揭保費。由於高成數按揭須同時滿足銀行及按保公司的審批要求,所以即使買入物業屬於藍籌屋苑,銀行願意批出30年按揭,但按保公司則只批出25年,按揭年期就只能做25年。

根據筆者觀察所得,HKMC對於按揭年期上基本上以「75年 – 樓齡」為最長按揭年期,而QBE較HKMC寬鬆少許,筆者亦曾協助客人批出「80年 – 樓齡」作為最長按揭年期,但實屬可遇不可求。

物業再出售之考慮

買入樓齡半百嘅藍籌屋苑,亦要考慮將物業出售時會遇到嘅問題。由於按揭年期長短會直接影響通過壓力測試月入要求,按揭年期愈短,壓力測試月入要就愈高。若然日後銀行及按保公司對於樓齡規定沒有更改或放寬,隨着樓齡愈大,最長可做按揭年期愈短,業主放售物業難度亦會大大增加。

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利率更新日期: 2020-12-04